Als een huis wordt verkocht moeten we als notarissen een aantal onderzoeken doen. Dit schreef ik vorige keer al. We kijken ook in het Kadaster, wie eigenaar is.
We checken ook of er nog een hypotheek ingeschreven is. En daar komt best vaak een verrassing uit naar voren. Vaak blijkt dat op het verkochte nog met één of soms meer hypotheken is belast. Hoe zit dat?
Mensen kopen een huis en lenen bij de bank geld. De bank wil wel geld uitlenen maar wil zekerheid dat ze het geld terug kunnen halen als er door de geldlener niet wordt voldaan aan diens plichten namelijk rente en aflossing betalen. Die zekerheid krijgen ze via hypotheek- en pandrechten.
Hypotheekrecht wil dus zeggen dat de bank bij niet voldoen aan de verplichtingen het huis via een onderhandse of openbare verkoop kan verkopen. Vervolgens wordt uit de opbrengst van de verkoop de schuld voldaan. Is er na voldoening van de schuld nog opbrengst over dan is die voor de eigenaar. Is er niet genoeg om de schuld te voldoen dan heeft de eigenaar nog een restschuld.
Pandrechten geven aan de bank de mogelijkheid om de roerende zaken die bij een huis horen, denk aan de sleutels, in het openbaar mee te verkopen.
Je moet de hypotheek over het algemeen in 30 jaar tijd aflossen of na 30 jaar moet je ineens terugbetalen als het gaat om een aflossingsvrije lening.
Voor de meeste mensen geldt dat zij recht hebben om de betaalde hypotheekrente af te trekken van hun inkomen en deze mogelijkheid is meestal voor 30 jaar. Echter in het verleden (2001) is niet altijd even goed geadministreerd wie wanneer welke hypotheek heeft afgesloten. In en rond 2031 gaat dat wel discussie opleveren tussen belastingplichtigen en Belastingdienst. Het is een bekend probleem maar het Ministerie van Financiën heeft nog geen duidelijke plannen.
Terug naar de verrassing. Hoe zit dat? Wat veel gebeurde was dat mensen netjes gedurende de looptijd van de lening aflosten en na 30 jaar de totale hoofdsom met rente hadden voldaan. De bank was blij met de aflossing maar zei niks over de ingeschreven hypotheekakte.
De mensen waren zich ook niet van de inschrijving bewust en toen jaren later de verhuizing naar een kleiner huis aan de orde kwam bleek het te verkopen woonhuis nog belast met een hypotheek. Er was geen schuld meer maar de akte was nooit doorgehaald. De notaris vraagt bij de bank na of hij mag doorhalen en als er geen schuld meer openstaat dan krijgt hij daar toestemming voor en wordt t.z.t. de hypothecaire inschrijving uit het kadaster uitgeschreven.
De notaris heeft daar wel werk aan dus u moet wel rekening houden met kosten.
Heeft u ook al jaren geleden een geldlening afgelost maar is de hypotheek nooit doorgehaald? Neem contact op voor het regelen van een doorhaling van de oude inschrijving.
Mr M.G. (Maarten) Rijntjes
Notaris in de gemeente Eersel